Проверка кредитной истории

Проверка кредитной истории (КИ) — услуга, которую представляют специальные бюро, банки или другие органы на платной или бесплатной основе. Информация содержит данные о взаимоотношениях заемщика и его кредиторов, позволяет оценить надежность человека и вероятность одобрения заявки банком. Ниже рассмотрим, где посмотреть КИ, во сколько обойдется получение услуги, и какая информация может потребоваться.

Зачем это нужно

Периодическая проверка кредитной истории (за деньги и бесплатная) актуальна в следующих случаях:

1. Выявление мошеннических схем и защита от злоумышленников, которые используют персональные данные в своих целях.
2. Проверка БКИ на факт ошибок из-за человеческого фактора или неправильно переданной информации.
3. Оценка шансов на оформление нового кредита в банке.
4. Контроль собственной КИ и поддержание финансовой грамотности на высоком уровне.

Кроме того, получение КИ позволяет понять причину отказа банковского учреждения от выдачи ипотеки, потребительского или иного вида займа.

Как проверить кредитную историю: пошаговая инструкция

Запрос КИ проходит в шесть шагов: выбор способа, получение «кода субъекта», уточнение списка БКИ с интересующими данными, подтверждение личности, запрос отчета и его получение. Рассмотрим основные шаги подробнее.

Запрос перечня бюро, где хранится информация

Проверка перечня бюро с кредитной историей доступно через Гослуслуги, сайт Центрального Банка РФ, БКИ или МФО. Рассмотрим каждый из способов.
При выборе Госуслуг сделайте такие шаги:

1. Перейдите по ссылке gosuslugi.ru.
2. Авторизуйтесь на сайте.
3. Введите в поисковой строке «ЦККИ».
4. Жмите на кнопку «Узнать свое БКИ» или перейдите в раздел «Сведения о БКИ».
5. Кликните на «Получить услугу».
6. Заполните поля. Учтите, что проверка кредитной истории проводится по паспорту, поэтому ввод этих данных обязателен.
7. Кликните «Подать заявление».
8. Дождитесь ответа в течение суток (как правило, на ответ уходит до 10 минут).
9. Жмите на html-документ с названием result.
10. Посмотрите, в каких БКИ содержится информация о ваших взаимоотношениях с банками.

В случае с ЦБ РФ сделайте следующее:

1. Уточните код субъекта КИ (присваивается индивидуально). Формируется при обращении в бюро кредитных историй, МФО или банковское учреждение.
2. Зайдите на сайт ЦБ РФ — cbr.ru.
3. Перейдите в раздел запроса сведений о БККИ.
4. Жмите на кнопку «Субъект».
5. Укажите, что вы знаете код, и ознакомьтесь с условиями передачи данных.
6. Заполните форму и получите отчет в течение суток.

Для запроса данных по КИ обратитесь в любое бюро и попросите сотрудников отправить запрос в ЦККИ. В зависимости от предъявляемых условий может потребоваться личное посещение или обращение онлайн с авторизацией через Госуслуги.
Альтернатива — прийти в банк или МФО, а там попросить отправить запрос в ЦККИ. Этот способ требует выделения времени, поэтому проще обратиться на ресурс Госуслуг и сделать работу через Интернет.

Запрос кредитной истории

Многие БКИ предлагают проверку кредитной истории онлайн и бесплатно, что позволяет быстро получить интересующие сведения. В зависимости от бюро способы получения информации могут отличаться:

1. Проверка КИ на сайт с регистрацией через Госуслуги.
2. Отправка запроса по e-mail путем оформления заявления и его закрепления ЭЦП.
3. Личное получение в офисе БКИ. Наличие паспорта и заполненного заявления обязательно.
4. Отправка телеграммы заверкой. В документе указываются данные из паспорта, адрес проживания, e-mail для получения отчета.
5. Прочие способы.

Для примера рассмотрим процесс проверки кредитной истории бесплатно и по фамилии на сайте НБКИ (nbki.ru). Алгоритм действий такой:

1. Перейдите по указанной ссылке.
2. Пройдите регистрацию. Для этого введите ФИО и другие данные, подтвердите информацию через Госуслуги.
3. Посмотрите КИ в личном кабинете. Два раза в год такая функция доступна бесплатно.

Проверка через посредника

Еще один вариант — запрос отчета через посредников. Для примера рассмотрим проверку кредитной истории в Сбербанке. Алгоритм действий такой:

1. Перейдите по ссылке sberbank.ru/ru/credit_report.
2. Жмите на кнопку «Узнать кредитную историю».
3. Следуйте инструкции и запросите отчет (необходима авторизация на сайте).
4. Получите информацию в формате PDF.

Преимущество услуги в возможности быстро проверить КИ и избежать рассмотренных выше процедур. Стоимость запроса составляет 580 рублей. В полученном электронном документе можно найти следующие данные:

1. Персональный кредитный рейтинг — диапазон 1-999.
2. Сведения об уже оплаченных и актуальных кредитах.
3. Информация о пользователе, который запрашивал КИ.

Проверка кредитной истории доступна гражданам РФ через приложение Сбербанка. Для этого войдите в программу, а далее в раздел «Кредиты». Здесь жмите «+», а после «Кредитная история», где можно запросить отчет.

Как улучшить КИ и исправить ошибки

Если в отчете обнаружилась негативная история, попытайтесь ее улучшить. Для этого сделайте следующее:

1. Погасите все имеющиеся задолженности, если они имеются.
2. Оформите кредитную карту, периодически пользуйтесь ее возможностями и своевременно возвращайте долги.
3. Берите микрокредит в МФО и погашайте задолженность в срок.
4. Пользуйтесь предложением магазинов, позволяющих получить товары в рассрочку.
5. Сделайте рефинансирование / реструктуризацию займа, если нет возможности погасить задолженность в срок.
6. Берите кредиты под залог.
7. Пользуйтесь социальными программами.
8. Положите депозит в банк.

Периодически делайте быструю проверку кредитной истории, чтобы контролировать ситуацию и вносить правки. Если вы обнаружили ошибки в КИ по вине банка / мошенников, сделайте следующее:

1. Убедитесь в наличии оплошности.
2. Получите официальное доказательство.
3. Возьмите у ЦБ РФ перечень БК, где находится кредитная история.

На завершающем этапе обратитесь в БКИ для внесения исправлений. Вместе с заявкой необходимо передать доказательства или решение суда, если имело место мошенничество, или справку из банка с подтверждением отсутствия долга.

Итоги

Для проверки кредитной истории по фамилии и паспортным данным можно использовать любой из рассмотренных выше способов. БКИ выдают информацию дважды в год бесплатно, после чего за услугу придется платить. Как вариант, можно воспользоваться услугами посредников, которые за 400-1000 рублей предоставляют подробный отчет.