USD - 59,40 руб.
EUR - 58,06 руб.
» Ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье

Сумма
50000 руб.
руб.
1000000
Срок
6 мес.
мес.
60
В таблице представлены банковские организации, предлагающие максимально выгодные условия по кредитованию.
Предложения всех банков
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
от 10.99%
ставка
до 2 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 23 года
Уральский Банк реконструкции и развития
УБРиР
от 11.99%
ставка
до 1 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 21 года до 75 лет
Альфа-Банк
Альфа-Банк
от 11.99%
ставка
до 1 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
ЦБ №53252352345
Возраст: от 21 года
Росбанк
Росбанк
от 16.00%
ставка
до 3 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 18 лет
Совкомбанк
Совкомбанк
8,90%
ставка
100 000 руб.
сумма
12 мес.
срок
Возраст: от 20 лет
Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
от 11.30%
ставка
до 700 000 руб.
сумма
до 36 мес.
срок
Возраст: от 24 лет
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
от 5.5%
ставка
до 2 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 20 лет
УралСиБ
УралСиБ
от 9.9%
ставка
до 3 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 23 лет
Газпромбанк
Газпромбанк
от 5.9%
ставка
до 5 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 20 лет
Открытие Банк - Ипотека-госпрограмма 2020
Открытие Банк
от 8,5%
ставка
12 млн. рублей
сумма
от 3 до 30 лет
срок
Возраст: от 18 до 70 лет
Нет предложений

Ипотека на готовое жилье


В наши дни для покупателей квартир на вторичном рынке действуют весьма привлекательные ипотечные ставки. И многие желают воспользоваться подобными привлекательными условиями и взять на себя ипотечное «бремя».

Множество рекламы от разных банков про ипотечное кредитование, говорит о том, что это становиться более доступным для населения. Но не стоит забывать, про возникающие преграды использования ипотеки, всегда есть вероятность отказа.

Все привыкли, что кредит выдают в зависимости от дохода человека, это частично ложное мнение, не только от этого зависит получение кредита. Для граждан со средним заработком кредиты на большую сумму практически закрыты, а если и одобрят, то это такая сумма, при которой не хватит на покупку жилья.

Особенности ипотеки на вторичку


Если разбирать причины отказов, то один из главных, это уже имеется кредит, даже если он не на большую сумму. Существуют и другие причины, иногда они бывают непредсказуемы, и как казалось мало значимыми. Бывают случаи, когда отказывают состоятельным гражданам и, кажется, нет на это оснований. Это может быть связано с его нестабильностью в финансах, трудовая деятельность на момент подачи заявки меньше года, есть пробелы в работе, когда гражданин не работал, либо должность была не состоятельная и малооплачиваемая. Казалось бы, откуда знать такие детали кредитору, но у любой финансовой организации, есть своя служба безопасности, которая узнает любую информацию по клиенту.

Самая явная причина отказа – судимость. Отчаиваться не стоит, не все судимости ведут к отказу. Например, если ваша судимость стала, вследствие нарушения дорожных правил с тяжелыми последствиями, то возможно одобрение заявки. Если же статья за воровство и криминал, то тут однозначно будет отказ.


Даже бывает, когда у гражданина крупный бизнес – ему отказывают. Это связано с тем, что финансовому учреждению не предоставляется уверенность в будущем. В настоящее время рынок предпринимателей не стабилен, сегодня он «идет в гору», а завтра «с горы». Но для таких случаев и банки подстраховались поручителями, например, тот же Сбербанк или Россельхозбанк практически 100 процентов, что вы получите кредит, могут только измениться условия и размер выделяемых средств.

Причины «на лицо»

Еще один из главных факторов, это возраст. Страховые компании не желают нести убытки, и в возрасте от 60 лет, мало какая компания захочет застраховать. Также есть ограничения, требования с какого возраста может гражданин взять кредит, часто встречаются случаи, когда возраст клиента устанавливают от 25 лет. Когда серьезные проблемы со здоровьем, тоже на положительный ответ рассчитывать не стоит. ФО рассчитывает не на год, и не на два, а на долгосрочное сотрудничество, а вы для него являетесь не надежным клиентом.

Выбор страховки

Страховым случаем считается порча имущества по не предвиденным обстоятельствам, это может быть: пожар, взрыв, кража и другие причины. У каждой страховой компании свои выплаты, но в среднем варьируется от 0,1% до 0,4% суммы недвижимости. В редких случаях происходят отказы, но все же такие случаи бывают. Причину отказа страховая компания может найти в документах.

Через банк в новостройку

У каждого банка своя база предоставления квартир, но может возникнуть проблема. Возможно, у банка, к которому вы обращаетесь, нет новостроек в нужном районе. Такой момент нужно сразу уточнять, во избежание не ловких ситуаций. Большой выбор конечно у Сбербанка, но и ставки у них выше, чем у многих других. На сегодняшний день огромный выбор отделений, которые предоставляют кредиты на крупные суммы. Главное выбрать подходящее условие кредитования, и наименьший процент по кредиту.

Каждому клиенту хотелось бы, чтобы именно на их заявку не было отказа, но, увы, не всегда так. Остается только надеяться, что со временем отказов будет меньше. Предложений от банков будет больше, и они станут доступнее.


Во-первых, заполняя заявку на кредит, следует быть открытыми и честными, это принесет больший успех, чем скрытность каких – либо не благоприятных сведений. Если вас уличат в ложных данных, не стоит рассчитывать на положительный результат. Во-вторых, клиент предоставляет требуемый пакет документов для того, чтобы банк смог оценить возможности его и принять надёжное решение. Хорошо, когда у заемщика имеется положительная кредитная история, принимая решение, банк опирается и на эти данные. Банк уже может оценить возможности клиента.

Если вдруг у вас были перерывы в работе, то следует предоставить банку письменное объяснение этому, так вы решите одну из причин возможного отказа.

Для банка главное, чем подробнее информация о заемщике, тем лучше. Клиент должен не бояться рассказывать о своих финансах и карьере. Ни в коем случае не предоставлять ложную информацию, если кредитная история с минусами, то стоит объяснить, почему так вышло в письменной форме. У каждого банка есть свои сайты, и на них калькуляторы помогут просчитать процент и ежемесячную плату.

Одобрение ипотеки на готовое жилье


Большинство банков, кроме предмета ипотеки, повторно перепроверяют заемщиков. Если в период действия решения об одобрении ипотеки клиент оформил кредит, вышел на просрочку по действующим кредитам или появился какой-либо другой негативный фактор, то банк может отказать в выдаче кредита.

Перепроверяют клиентов на этапе рассмотрения объекта не все банки, однако лучше не рисковать и сохранять свои параметры как заемщика до выдачи ипотеки. Рассрочка на товары в магазинах — это тоже кредит, и она тоже может стать причиной отказа в ипотеке.

На этапе одобрения предмета ипотеки многие банки совершают звонки заемщикам и уточняют параметры будущей сделки. Вы точно должны знать ответы на следующие вопросы:
  • Точный адрес недвижимости.
  • Параметры недвижимости — площадь, этаж и прочее.
  • Параметры сделки — цену квартиры, размер первоначального взноса, сумму ипотеки, размер годовых отчислений.
  • Источник формирования первоначального взноса. Если скажете, что деньги на первоначальный взнос берете в кредит, это, скорее всего, приведет к отказу в ипотеке.

Вопросы по цене, порядку расчетов, о том, кем приходятся друг другу покупатель и продавец, банки часто задают, чтобы исключить завышение стоимости недвижимости и сделки между родственниками. Некоторые кредиторы звонят продавцам. Поэтому продавец тоже должен знать все параметры сделки.

Кроме повторной проверки заемщиков, банки изучают предмет ипотеки на юридическую чистоту. Кредитор получает жилье в залог и заинтересован, чтобы сделка была законной и прозрачной. Если ФО отказывается кредитовать объект, это серьезный повод задуматься о рисках, связанных с приобретением такого жилья. Сотрудники отказывают практически всегда обоснованно. Если отказ получен в одном отделении, можно обратиться в другой. Но если в кредитовании отказал и второй банк, имеет смысл дополнительно проверить квартиру либо поискать другую.

Срок рассмотрения заявки на одобрение объекта в банках разный. Зависит от того, что покупаете — готовое жилье или строящееся, и от самого предмета ипотеки.

Одобрение квартиры в новостройке у аккредитованного застройщика может занимать менее 30 минут, так как некоторые банки автоматически одобряют шаблонные договоры участия в долевом строительстве.

Если покупаете готовое жилье, где есть несовершеннолетние собственники, банк запросит разрешение органов опеки.

В среднем при полном пакете документов банк рассматривает объект 1—3 рабочих дня в зависимости от сложности сделки и загруженности персонала.

На практике в кредитовании объекта банки отказывают крайне редко. Если клиент сохранил свои параметры как заемщик и выбрал обычную среднестатистическую квартиру, вероятность одобрения объекта более 90%.

Аккредитив — способ передачи денег с помощью специального счета. Покупатель размещает деньги за приобретаемый объект недвижимости на блокированном счете, получить которые продавец сможет только после того, как покупатель станет собственником.

Условия оформления и ставка ипотеки на вторичное жилье


Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов — пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки.

Основные необходимые документы для ипотеки:

  • паспорт гражданина РФ (гражданство РФ)
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет)
  • Заполненная анкета (у каждого банка своя)
  • СНИЛС
  • трудовая книжка
  • выписка о состоянии индивидуального лицевого счета
  • документ, подтверждающий размер официального дохода, справка 2-ндфл

В современной России для подачи заявки на ипотеку больше не нужно приносить документы в банк. В большинстве случаев заявку можно подать онлайн и получить решение за 5 минут. Все документы при этом также можно загрузить онлайн.


Если вы индивидуальный предприниматель и у вас одно место работы, то потребуются следующие документы:
  • Российский паспорт
  • Декларация о доходах за завершенный год.
  • Документ о стаже: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально заверенная копия

Если вы зарабатываете на сдаче недвижимости в аренду, то список документов таков:
  • Российский паспорт
  • 3-НДФЛ — 1 декларация за завершенный год. Или справка о доходах и налогах за последние 12 месяцев
  • Копия договора аренды или найма недвижимости. Договор должен быть заключен на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев


Документы для оформления квартиры в ипотеку для молодых семей

Квартиру в ипотеку по этой программе могут оформить семьи, где возраст одного из супругов находится в пределах от 21 до 35 лет. В эту категорию также включены граждане со статусом мать или отец-одиночка. Семья должна подтвердить, что они нуждаются в жилье — на них не должно быть зарегистрировано право собственности на жилую недвижимость. Еще одно обязательное условие — в семье есть один или двое малолетних детей — их свидетельства о рождении прикладывают к заявлению.

Указанные сведения дополняют документом, который подтверждает наличие денег на первоначальный взнос. Это может быть банковская выписка с личного счета или сертификат на получение материнского капитала.

Виды страхования для ипотечного кредита


  • Страхование объекта недвижимости. Страхуется только конструктив, то есть сама коробка. По факту страхуется риск полной утраты предмета ипотеки.
  • Страхование титула — риска потери права собственности на недвижимость. Например, клиент купил квартиру в ипотеку и застраховал титул. Если в период действия страхового полиса сделку расторгли, то есть признали недействительной, заемщик теряет право собственности на приобретенный объект, а задолженность по ипотеке погашает страховая компания.
  • Личное страхование. Обычно страхуется жизнь и потеря трудоспособности. Нужно быть внимательным при оформлении этого вида страхования, так как цена полиса не всегда должна быть решающим фактором. Тарифы у страховых компаний различаются и зависят в основном от перечня рисков, которые покрывает страховой полис. Например, дешевый полис защищает клиента только в случае смерти, а полис дороже покрывает риск получения группы инвалидности.

При покупке квартиры в новостройке заемщик оформляет только личное страхование. Так как объект еще не создан, то и страховать еще нечего. Объект страхуют после того, как дом вводится в эксплуатацию и заемщик оформляет право собственности. При покупке квартиры в новостройке страховать титул банки обычно не требуют.