USD - 58,10 руб.
EUR - 56,48 руб.
» Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Сумма
50000 руб.
руб.
1000000
Срок
6 мес.
мес.
60
В таблице представлены банковские организации, предлагающие максимально выгодные условия по кредитованию.
Предложения всех банков
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
от 10.99%
ставка
до 2 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 23 года
Уральский Банк реконструкции и развития
УБРиР
от 11.99%
ставка
до 1 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 21 года до 75 лет
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
от 12.00%
ставка
до 1 000 000 руб.
сумма
до 36 мес.
срок
Возраст: от 18 лет
Альфа-Банк
Альфа-Банк
от 11.99%
ставка
до 1 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
ЦБ №53252352345
Возраст: от 21 года
Росбанк
Росбанк
от 16.00%
ставка
до 3 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 18 лет
Восточный экспресс банк
Восточный экспресс банк
от 11.50%
ставка
до 500 000 руб.
сумма
до 36 мес.
срок
Возраст: от 21 лет
Совкомбанк
Совкомбанк
8,90%
ставка
100 000 руб.
сумма
12 мес.
срок
Возраст: от 20 лет
ОТП Банк
ОТП Банк
от 14,9%
ставка
до 200 000 руб.
сумма
до 36 мес.
срок
Возраст: от 21 года
Хоум Kредит Банк
Хоум Kредит Банк
от 12.50%
ставка
до 1 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 23 лет
Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
от 11.30%
ставка
до 700 000 руб.
сумма
до 36 мес.
срок
Возраст: от 24 лет
Восточный экспресс Банк
Восточный экспресс Банк
от 24 %
ставка
до 300 000 руб.
сумма
срок
Возраст: от 20 года
Совкомбанк
Совкомбанк
от 0,00%
ставка
до 350 000 руб.
сумма
срок
Возраст: от 20 года
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
от 5.5%
ставка
до 2 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 20 лет
УралСиБ
УралСиБ
от 9.9%
ставка
до 3 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 23 лет
Банк Открытие
Банк Открытие
от 6.9%
ставка
до 5 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 21 лет
Газпромбанк
Газпромбанк
от 5.9%
ставка
до 5 000 000 руб.
сумма
до 60 мес.
срок
Возраст: от 20 лет
Экспобанк
Экспобанк
от 10%
ставка
до 300 000 руб.
сумма
от 1 месяца
срок
Возраст: от 21 лет
Открытие Банк - Ипотека-госпрограмма 2020
Открытие Банк
от 8,5%
ставка
12 млн. рублей
сумма
от 3 до 30 лет
срок
Возраст: от 18 до 70 лет
Нет предложений
Кредит — неотъемлемая часть жизни многих россиян. Сделка оформляется настолько быстро, на эмоциях, что заемщик не успевает оценить возможные последствия. Клиенты банка не всегда вникают в детали, прописанные в договоре. И только спустя месяцы понимают, что решение взять кредит в конкретном банке было ошибочным.
Они осознают, что проценты по займу «грабительские», поэтому задумываются о рефинансировании.
Но всегда ли эта процедура приносит пользу?
Какие нюансы нужно учитывать?

Что такое рефинансирование кредита?


Рефинансирование — оформление займа, с целью погашения незакрытого кредита (одного, двух, пяти). Рефинансирование бывает двух видов: внешнее и внутреннее.
Внешнее — это перекредитование в другом банке, а внутреннее — в стенах «родного» финансового учреждения.
Первый способ применяется часто, а второй — изредка, в экстренной ситуации.
Например, если у клиента произошли форс-мажорные обстоятельства (попал в крупную аварию, пострадал от стихийного бедствия, был уволен с работы). Тогда банк может пойти навстречу, чтобы избежать образования долга.
Иногда бонус применяется к образцовым плательщикам. Рефинансирование кредита выгодно и компании, и заемщику. Кредитор избегает судебной волокиты, а заемщик — спит спокойно.
Причины рефинансирования разные: оформление договора на более выгодных условиях, снижение регулярного взноса (снизить или изменить размер ежемесячного платежа), либо продление срока, возможно изменить график платежей.
Оформить рефинансирования могут те заемщики, которые имеют несколько непогашенных платежей в различных кредитных организациях. Ипотечные заемщики редко пользуются услугой, ведь к ним предъявляются более жесткие требования.

Как оформить услугу рефинансирования


Изучив требования нескольких кредитных организаций, важно собрать документы:
· Паспорт гражданина РФ;
· Справка о доходах;
· Кредитный договор по незакрытому платежу;
· Страховка.

Этот стандартный набор документов для рефинансирования кредитов в России и может немного отличаться, в зависимости от политики банка, иногда, возможно без подтверждения доходов. Заявка в большинстве банков оформляется лично, а так же возможно подать заявку через интернет - онлайн веб сервисы. Каждое обращение рассматривается индивидуально. Работник службы банка обращает внимание на кредитную историю, материальное положение, количество кредитов и наличие просрочек по кредитам.

Польза рефинансирования


Перекредитование имеет множество плюсов. Это услуга может оказаться полезной, а может привнести неудобства.

Рефинансирование выгодно, если:
· Незакрытый заем оформлен на длительное время, а договор закончиться через год-два;
· Возникла потребность взять новый кредит, без увеличения регулярного взноса;
· Заемщик испытывает неудобства, связанные с ежемесячной оплатой (когда несколько кредитов в разных банках);
· Был оформлен валютный кредит, который оказался невыгодным;
· Завершение льготной программы;
· Необходимо освободить имущества от залога;
· Ухудшилось материальное положение и хочется уменьшить ежемесячную сумму платежа;
· Банк предлагает оформить дифференцированный кредит;
· Рефинансировать ипотечный кредит, даже несущественная разница в процентах, будет ощутима.

Но даже если заемщик столкнулся с проблемой из списка, ему необходимо серьезно обдумать преимущества и недостатки рефинансирования. Полезно подсчитать издержки, побольше узнать о требованиях, той или иной, финансовой организации. Существенно сэкономить можно, рефинансируя крупные займы. Небольшие кредиты рефинансировать не выгодно. Подсчитать растраты, можно с помощью кредитного калькулятора. Расчет не всегда будет точен, но приблизительная картина прояснится. Когда ситуация неочевидна, можно обратиться за помощью к юристу, который силен в вопросах кредитования.

Когда рефинансировать кредит невыгодно


Переоформление договора невыгодно, если:
· Речь идет о краткосрочном заёме;
· До закрытия долга осталось меньше года;
· Необходимо оформить дополнительные документы, заверенные нотариусом или оценить недвижимость;
· Если требуется заново оформить страховку и обновлять документ каждый год;
· Банк начисляет штраф за рефинансирование;
· Разница по процентам невелика (менее двух процентов);
· Банк одобрил сумму, недостаточную для погашения задолженности;
· Аннуитентный вид платежа, когда сначала с суммы вычитывается большой процент, а в тело долга уходят крохи.

Стоит отметить, что компании не желают расставаться с клиентами и нередко прописывают в договоре нюансы, препятствующие перекредитованию. Также не нужно забывать, что лимит рефинансирования ограничен — не более пяти займов.

Как подобрать банковское учреждение


В первую очередь нужно обращать внимание на условия, предъявляемые банком, и анализировать, насколько они выгодны. К выгодным условиям можно отнести:
· Отсутствие страхования;
· Низкая процентная ставка;
· Отсутствие комиссионных сборов;
· Возможность погасить долг досрочно;
· Срок кредитования не менее пяти лет;
· Возможность получить часть суммы наличными;

Стоит отметить, что перекредитование краткосрочных кредитов, оформленных в микро-финансовых организациях, невозможно.

Выгодные условия


Какие банки предоставляют наиболее выгодные условия по кредитованию? Это:
· УБРиР, со ставкой 6, 5 процентов годовых, сроком до десяти лет;
· ВТБ. Ставка — 7, 5 процентов, сроком до семи лет;
· Росбанк, где можно перекредитоваться под 7,9%, сроком на пять лет;
· Райффайзенбанк рефинансирует, сроком до пяти лет под 7,9% годовых;
· МТС-банк оформляет сделку по ставке от 8,4 процентов, сроком до пяти лет.

Подобные условия применимы только к кредитам с суммой не более 500000 рублей. Выбрав банк, необходимо уточнить, нет ли по предыдущим займам задолженности. Если долги имеются, большая вероятность получить отказ. В этой ситуации стоит подключить услугу «Кредитные каникулы» или реструктуризировать долг, стремясь найти расположение банковских сотрудников.

Что необходимо учесть?


Многие заемщики спешно принимают решение и не подсчитывают непредвиденные расходы. Стоит учесть, если потребуется переоценка залогового имущества, потребуется оплатить услуги оценщика. Банк также может начислить штрафы и пени, дополнительные сборы. А если потребуется консультация юриста, нотариуса или специалиста банковского сектора, во сколько обойдутся их услуги? Небольшие расходы тоже должны учитываться, ведь «копейка рубль бережет». Возможно, дополнительные подсчеты помогут увидеть плюсы рефинансирования или, наоборот, минусы.

На что еще нужно обратить внимание? Допустим, клиент банка оформил заем в банке шесть месяцев назад. Процентная ставка составляет 30% годовых, срок кредитования — два года. Он разузнал, что в соседнем финансовом учреждении предлагают рефинансировать кредит по ставке 24% годовых с аналогичным сроком. Кажется, очень выгодное предложение. Но как понять, так ли это на самом деле? Сначала нужно поинтересоваться, какой остаток долга и посчитать, сколько средств уйдет на погашение кредита по высокой ставке (30 процентов). Затем следует подсчитать сумму, но уже по ставке 24 процента. Не нужно забывать о страховании, если речь идет о залоговой недвижимости.

Выгодно ли рефинансирование для банка?


Если в старом банке у заемщиков нет долгов, то приемнику выгодно перекредитовать новоиспеченного клиента. Поэтому кредитная история проверяется тщательно. Кредиты с долгами, рефинансируют неохотно и крайне редко. «Родной» банк также может предложить услугу благонадежному заемщику, но компания теряет на процентах, поэтому внутреннее рефинансирование случается нечасто.

Вывод


Выгодно ли рефинансировать кредит в другом банке? Однозначного ответа нет. Все зависит от условий договора и требований банка. Не стоит принимать решения на эмоциях. Лучше потратить несколько дней или даже недель, чтобы обдумать предложения разных банков и подсчитать затраты. Тогда рефинансирование принесет максимальную пользу — не только банку, но и заемщику.