Рефинансирование ипотеки: топ предложений

Чтобы выгодно провести рефинансирование для заемщика, ему нужно сотрудничать с двумя банковскими организациями. Первой будет «старый» кредитор, который не захочет в ходе исполнения обязательств клиентом предоставить ему более лояльные условия кредитования. Хотя могут быть и исключения, чтобы не терять таким образом клиентскую базу. И тогда можно при проведении данной процедуры обойтись одной финансовой компанией. Если в «родном» банке откажут в рефинансировании, то можно всегда обратиться в другой, чтобы оформить новый кредитный договор на более выгодных условиях.



1. Подыскать подходящее кредитное учреждение, которое готово провести процесс переоформления ипотеки на более лояльных условиях кредитования.
2. Подать заявку на проведение рефинансирования и заполнить анкету заявителя.
3. Собрать все требуемые бумаги и справки, а также предъявить личные документы.
4. Выплатить при помощи «нового» кредитора предыдущую кредитную задолженность и таким образом изъять из договора залоговое имущество. В данном случае, это квартира или дом, купленная на деньги банковской организации.
5. Снять или повторно наложить обременение на недвижимое имущество, которое может опять выступить залогом при оформлении нового соглашения. А может получиться так, что недвижимость останется без наложения ограничений и будет принадлежать полностью заемщику.

Чтобы выполнить вышеперечисленные пункты, человек должен потратить на них значительное время, которое может исчисляться несколькими месяцами и дополнительными расходами. Зато, если сделать все правильно и грамотно, то наградой станет значительное снижение суммы денег по переплате и уменьшение кредитной нагрузки, что позволит человеку немного «вздохнуть» свободнее от длительных долговых оков.

Найти более выгодный банк

Чтобы выполнить два условия, которые прописаны в заглавии статьи, заемщик должен выбрать финансовую компанию, предлагающую кредит по ставке ниже на два процента, чем по текущему займу. Это оптимальный вариант, когда он может провести рефинансирование при условии, что платить по первой сделку нужно еще длительный период времени. Выбрать кредитора можно в Интернете, где существует большое количество их сайтов. Там же можно провести все приблизительные расчеты выгодности данного мероприятия при помощи онлайн-калькулятора, который присутствует у каждой банковской организации, если она работает на легальной основе и дорожит своей репутацией.

Может оказаться так, что при документальном подтверждении размера заработка и стажа трудовой деятельности, а также при соблюдении других выставляемых критериев «новой» финансовой компании можно найти кредитный продукт, где процентная ставка будет ниже на четыре и более процента. На большее рассчитывать в современных реалиях не приходится. Хотя сейчас наоборот назревает тенденция, которая повлечет за собой повышение процентов по ипотечным кредитам.

Подать заявку

После выбора кредитора нужно подать заявку и заполнить анкету, которая влияет на вынесение вердикта в вопросе рефинансирования. Поэтому нужно правильно вносить все данные в нее, чтобы иметь, как можно больше шансов на успех. И ни в коем случае не нужно указывать ложную информацию о себе, если служба безопасности обнаружит эту махинацию, то 100% будет вынесен отказ в категоричной форме.

При вынесении решения важным фактором, влияющим на него является исполнение заемщиком своих предыдущих кредитных обязательств. Финансовая компания буде внимательно изучать кредитную историю клиента и все его документы прежде, чем дать ответ.

Чтобы переоформить ипотеку на новых условиях, нужно предоставить работникам банковской организации российский паспорт с пропиской, СНИЛС, справку о заработке, копию трудовой книжки, «старое» кредитное соглашение вместе с графиком обязательных взносов по займу, а также выписку об остатке кредитного долга. Пройдет несколько дней и тогда только можно будет узнать о решении кредитного учреждения.

Собрать документацию на недвижимое имущество

При рефинансировании заемщик должен предоставить все документы кредитору на купленное жилье по ипотеке, чтобы он убедился в ценности недвижимости. Для этого можно воспользоваться услугами специалиста, который занимается оценкой квартир или домов. Кроме этого, в банк нужно собрать следующие документы: договор приобретения недвижимости, свидетельство о владении ею, кадастровый паспорт, кредитное соглашение с графиком погашения, страховку и квитанцию о ее оплате, справку Ф 40 из УФМС, справку об остатке ипотечной задолженности и справку от отсутствие других долгов, в том числе за коммунальные услуги и за алиментные обязательства.

По данному пункту траты на сбор документов могут доходить до 50 тысяч, но это будет совсем незначительной суммой, если выгодно рефинансировать ипотечный заем.

Выкупить квартиру у «старого» кредитора

«Новая» банковская организация выкупает у прежнего кредитора закладную по ипотеке. Она переводит безналичным путем ему весь остаток по кредиту. После этого заемщик берет справку от отсутствие претензий со стороны «старой» финансовой компании и заключает новый договор уже с тем учреждением, которое погасило ипотечный долг.

При пользовании ипотекой на залог накладывается обременение, по которому человек может только проживать в купленном жилище. Продать, сдать в аренду или сделать перепланировку он не может, так как может лишиться квартиры за невыполнение договорных условий. В процессе рефинансирования залоговое имущество передается другому кредитору, чтобы тот имел определенные гарантии возврата своих средств.

В результате оформления новой кредитной сделки по ипотеке, можно большую выгоду, если подобрать соответствующий банк и найти у него выгодную программу кредитования. При некоторых усилиях на ипотеке можно сэкономить значительную сумму денег.

Документы для рефинансирования ипотеки

В перечень документов для рефинансирования ипотеки входят:

• заполненное заявление
  
• копии всех страниц паспорта
  
• ранее оформленный кредитный договор с графиком платежей
  
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
  
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  
• справка из банка-залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту
  
• справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему кредиту

Условия рефинансирования ипотеки

Основные требования банков для рефинансрования ипотеки такие:

• Гражданство России
  Рефинансирование ипотеки предоставляется гражданам России
  
• Возраст
  Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата задолженности
  
• Стаж работы
  От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
  
• Созаёмщик
  Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

О чем важно помнить

Прежде, чем решиться на рефинансирование ипотеки, необходимо взвесить все "за" и "против" и посчитать сопутствующие расходы и выгоду от сделки.

При жилищном перекредитовании вам придется заново оформить займ, то есть:

• получить оценку недвижимости, которая является целью сделки;
  
• застраховать жизнь и здоровье (страхование обычно обязательно);
  
• зарегистрировать права собственности на жилье.

В переходный период банк, в котором вы рефинансируете, (до момента, пока залог опять не зарегистрируют) может установить повышенную ставку — например, прибавить к текущему значению 2% годовых. Зачастую, это делается, чтобы кредитуемый быстрее собрал всю документацию.

Рефинансирование ипотеки может быть невыгодным, если вы уже выплатили более 50% стоимости – сейчас большинство банков оформляют ипотеку с аннуитетной схемой выплат, когда сначала выплачиваются проценты, а лишь потом тело кредита.