Микрозаймы в Волгограде

Микрозайм — упрощенная версия кредитования, подразумевающая ускоренное одобрение заявки с минимальными требованиями к заемщику и списку документам. Сумма таких займов ограничена 30-100 тысячами рублей, а срок выплаты 20-30 днями. Деньги переводятся на карту, электронный кошелек, наличными или иными способами, а выдачей занимаются официальные МФО. Услуга актуальна в ситуации, когда деньги нужны срочно, а банки отказывают в кредите.

Где оформить микрозайм в Волгограде

Выдачей небольших займов занимаются микрофинансовые организации (МФО) — структуры, которые с 2016 года входят в госреестр ЦБ РФ и ведут официальную деятельность. Выдача микрозаймов происходит онлайн через Интернет или офлайн в специально оборудованных офисах на улице, в торговых точках, рынках и т. д.
Статистика показывает, что бизнес МФО активно развивается. Так, по итогам 2021 года объем микрокредитов, полученных населением, увеличился на 80-90%. В первом квартале 2022-го на фоне санкций и повышения безработицы запросы на такие услуги продолжают расти.

Когда оформить микрокредит

Для получения крупной суммы и на большой срок лучше обратиться в банк, предоставить требуемый пакет документов и получить деньги под небольшие проценты. Такой путь подходит при покупке квартиры, машины или крупной бытовой техники. Но бывают ситуации, когда единственный выход — взять микрозайм в одной из МФО.

Оформление микрокредита актуально в следующих обстоятельствах:
1. Отсутствие кредитной истории или просрочки по прошлым кредитам.
2. Невозможность передать справку о доходах.
3. Острая потребность в оплате услуг или покупке вещей, лечении или ремонте авто.
4. Возможность купить что-либо со скидкой или по акции.
5. Низкий официальный доход, не позволяющий получить кредит в банке.
6. Деньги нужны в течение часа с зачислением на электронный кошелек или банковскую карту.

В этих и других случаях можно взять микрозайм онлайн и быстро закрыть «финансовую дыру». После получения средств важно правильно рассчитать силы и погашать задолженность с учетом условий договора с МФО.

Виды микрокредитов

В зависимости от поставленных задач можно взять следующие виды микрокредитов:
1. «До зарплаты». Выдаются на срок до одного месяца и ограничены 30 000 р. Процентная ставка составляет до 1% в сутки. Переплата не может превышать размер оформленного кредита более чем на 150%. Займы «до зарплаты», как правило, возвращаются за один раз, но возможна выплата по установленному графику. В отдельную группу входят мгновенные микрозаймы «до зарплаты» на специальных условиях. Их особенность в сроке кредитования до 15 дней и сумме до 10 000 р. Ставка в этом случае выше и достигает 2% в сутки.
2. «Длинные». Предоставляются на сумму от 30 до 100 тыс. рублей и срок от 60 дней до 12 месяцев. Процентная ставка ежегодно устанавливается ЦБ РФ. Размер переплаты, как и в рассмотренном выше случае, не может превышать 150% от взятой суммы. Долг погашается частями или сразу.
3. POS-микрозаймы. Выдаются в магазинах на сумму до 100 000 р. Срок погашения задолженности чаще всего ограничен одним годом. Процентная ставка может меняться и составляет 35-40 процентов в год. Средства выдаются не наличными, а под покупку определенного товара.
4. Под залог. Для оформления кредитного микрозайма на крупную сумму не обойтись без обеспечения. Речь идет о получении суммы до 1 млн рублей, которая рассчитывается по формуле 0,8-0,9 от цены передаваемого имущества. В роли залога может выступать квартира, машина и другие объекты. Срок выдачи — до 12-18 месяцев. Процентная ставка составляет около 0,3% в сутки. Правила пользования залоговым имуществом во всех случаях разные.

В рассмотренных выше случаях можно оформить микрозаем наличными, на карту или на электронный кошелек. Перечисление средств на банковский «пластик» наиболее востребованный вариант, позволяющий дистанционно получить деньги и избежать посещения офисов. Для получения денег на электронные кошельки нужно помнить об ограничениях, сроках проведения транзакций и процентной ставке. Выдача наличных осуществляется через офис МФО или платежные системы.

Как оформить микрокредит в Волгограде

Для получения микрозайма без отказа и на выгодных условиях следуйте такому алгоритму:
1. Определитесь с суммой. Если есть возможность занять деньги у знакомых / родственников, чтобы уменьшить размер займа, сделайте это. Берите ровно те средства, что необходимы для решения вопроса: ремонта квартиры / машины, лечения, возврата задолженности и т. д.
2. Оцените возможность погашения долга. Высокие процентные ставки могут стать непреодолимой преградой на пути к выплате задолженности. Необходимо проанализировать доходы, чтобы быть уверенным в возможности возврата в установленные сроки.
3. Выберите МФО, где планируете взять микрозайм. Перед принятием решения важно изучить условия, узнать процентную ставку, уточнить сроки возврата. Важно, чтобы микрофинансовая организация имела хорошую репутацию и положительные отзывы. Для проверки можно использовать сайт ЦБ РФ cbr.ru/fmp_check. Если МФО нет в списке, с большой вероятностью это мошенники.
4. Переходите на сайт МФО и убедитесь п правильности ввода URL перед заполнением личной информации. Безопасность сотрудничества гарантирует только легальная организация. Если личные данные попадают в руки мошенникам, это может привести к негативным последствиям.
5. Укажите требуемую сумму и срок кредитования. Заполните необходимые поля с учетом анкеты на официальном сайте МФО. Выберите способ зачисления средств, к примеру, с выдачей микрозайма на карту через сайт в режиме онлайн.
6. Изучите договор на факт включения в него посторонних услуг. МФО часто предлагают клиентам услуги страхования, информирование по SMS, доступ к платным сервисам и другие опции. Все это приводит к удорожанию кредита. Для удаления этих пунктов достаточно снять соответствующие отметки.
7. Отправьте запрос на рассмотрение заявки и дождитесь SMS сообщения о ее одобрении. В большинстве МФО ответ приходит в течение 20-30 минут на указанный номер телефона.
8. Введите код, который пришел на телефон, для подтверждения решения.
9. Дождитесь зачисления средств указанным выше способом. При желании можно оформить микрозайм без карты и запросить вывод денег на электронный кошелек: Вебмани, Юмани, Киви и т. д.

С дня перевода заявленной суммы будут начисляться проценты, которые прибавляются к основной сумме долга. Чем быстрей удается погасить кредит, тем меньше переплата.

Требования к заемщику

Главная особенность микрокредита — лояльные требования к кредиторам. Деньги выдаются гражданам в возрасте от 18 лет, в том числе не имеющим официального заработка и положительной кредитной истории. МФО одобряет заем даже тем клиентам, которым отказали банки, но сумма и срок кредитования будут ниже.
Список документов при получении нового микрозайма может отличаться в зависимости от политики кредитора и условий. В большинстве случаев достаточно паспорта и кода плательщика налогов. При получении крупной суммы может потребоваться справка о доходах или залог.

Особенности возврата

Микрокредит выплачивается одной суммой или по графику, установленному в договоре. Периодичность выплат устанавливается индивидуально и зависит от суммы / сроков займа. При этом МФО не запрещают погашать микрозайм быстрее намеченного срока и не берут дополнительную комиссию.

Погашение займа может осуществляться следующими способами:
1. В отделении МФО в Волгограде.
2. Через ЭПС.
3. Почтовым переводом.
4. С помощью онлайн-банкинга.
5. Через терминал и т. д.

Практически все способы погашения предусматривают комиссию, размер которой в среднем составляет от 0,5 до 3,0%. Исключением является выплата наличными, при которой дополнительная плата не берется.

Плюсы и минусы

В 2022 году с необходимостью срочно получить микрозайм, в Волгограде сталкиваются тысячи людей, и МФО готовы предоставить услугу. При этом заемщики должны понимать сильные и слабые стороны таких займов.
Преимущества:
1. Быстрое решение о выдаче кредита, иногда через пять минут после подачи заявки.
2. Зачисление средств на карту, ЭПС или систему денежных переводов сразу после одобрения.
3. Возможность оформления микрозайма из любого места. Достаточно иметь под рукой любое устройство с доступом к Интернету.
4. Прозрачность условий и понятная суть услуги микрозаймов.
5. Доступность получения средств с плохой кредитной историей и без справки о доходах.
6. Оформление займа с минимальным пакетом документации. Как правило, достаточно подтверждения личности с помощью паспорта, пенсионного / водительского удостоверения.
7. Простая анкета, заполнение которой занимает несколько минут.
8. Отсутствие комиссионных и иных скрытых платежей.
9. Большой выбор способов погашения.
10. Возможность оформить микрозайм без процентов (актуально для новых пользователей в период акций).
Что касается недостатков, их немного: более высокая ставка, меньшая сумма и короткий срок погашения. Кроме того, есть риск попасть на мошенников, но его можно избежать при проверке МФО и URL.

Итоги

Микрокредит выручает в ситуации, когда срочно нужны деньги, а банки отказывают в выдаче средств. Главное — не торопиться с выбором МФО, оценить финансовые возможности и четко следовать условиям договора. Любые просрочки в погашении влекут серьезные переплаты и риск столкнуться с коллекторами.

Займ Союз