Кредиты под залог квартиры
50000 руб.
руб.
1000000
6 мес.
мес.
60
В таблице представлены банковские организации, предлагающие максимально выгодные условия по кредитованию.
Предложения всех банков
Райффайзенбанк
УБРиР
Тинькофф Банк
Альфа-Банк
Росбанк
Восточный экспресс банк
Совкомбанк
ОТП Банк
Хоум Kредит Банк
Ренессанс Кредит
Промсвязьбанк
АК Барс банк
УралСиБ
Банк Открытие
ВТБ 24
Открытие Банк
Нет предложений
Займ под залог квартиры – в наше время такая программа стала популярна у населения. У потенциальных заемщиков появился шанс взять деньги под лучшую процентную ставку.
У бизнесменов программа вызывает большой интерес, т. к. возможность быстро взять деньги под хороший процент предоставляет не любой банк. Большинство заемщиков оформляют залог с целью рефинансировать кредиты в займы МФО.
Основным и самым главным требованием во время оформления под залог имущества является следующее: правильно найти кредитное учреждение, способное предложить максимально подходящие условия для клиента.
Конечно, есть риск потерять имущество, но кредит под залог недвижимости имеет количество плюсов для человека, нуждающегося в средствах:
1. Быстрое получение средств. Получатель предоставляет имущество как гарантию. Благодаря этому банк уверен в сохранности денег и начисленных процентах. Значит, быстрее идет на одобрение, чем при обычном кредите.
2. Получение средств на любые нужды: от бытовых, таких как покупка ноутбука, хорошего холодильника, лучшего смартфона, до дорогих, например, приобретение замечательной машины или просторной квартиры. А самое главное – не надо предоставлять данные о доходах.
3. Брать деньги в небольших суммах и в крупных на долгосрочное кредитование. Организации дают возможность погасить долг быстро после оформления. Немалым преимуществом является долгосрочно кредитование, чтобы выплачивать долг несколько лет маленькими суммами. Компании идут навстречу, если возникают трудности. Могут снизить размер взноса или увеличить срок выплат.
4. Выгодные процентные ставки, или от чего зависит процент на оформление недвижимости под залог? Чем дороже имущество и меньше сумма, запрашиваемая клиентом, тем ниже ставка. Многие организации выдают данный кредит от 2% на месяц или от 6% на полгода. Большие банки готовы выдать займ на 15-25 лет под фиксированный процент, если клиент представит определенную документацию о финансовой состоятельности. Например, справку о доходах от работодателя или форма банка. При отсутствии этих документов ставка может увеличиться на 1.5%.
5. Получение денег без справки с работы. Большинство кредиторов не требуют справку от работодателя. Обычно это хорошо для неофициально трудоустроенных граждан или если нужно взять деньги с неблагополучной историей старых кредитов. Крупные банки редко соглашаются на такие договоренности, зато частные инвесторы с удовольствием предоставят финансовую помощь.
Есть и минусы в этой программе:
1. Если клиент не сможет оплачивать установленную сумму, банк вправе продать имущество, вверенное под залог.
Люди иногда обращаются в суд, надеясь на благосклонность.
Но этот вариант почти напрасный, т. к. все сделано в рамках закона.
И к действиям банка, как говорится, не подкопаться.
Одним вариантом является превышение стоимости жилья заложенной суммы.
2. Займ оформляется от 30 до 45 дней. Деньги выдают, когда зарегистрируется соглашение.
Много времени занимает экспертиза.
Сложность в том, что залоговое имущество проверяют дольше, ведь сбор документов проходит довольно долго.
3. Помимо этих неприятностей клиенту придется оплачивать все дополнительные процедуры, к примеру, страховку жилья и его оценку.
Когда взвешены положительные и отрицательные условия, можно принимать решение по поводу взятия кредита.
1. Максимальная сумма под залог собственности. Организация может выдать до 70% от рыночной стоимости недвижимости, предлагаемой клиентом под залог. Сумма бывает разной – примерно от 10 000-30 000 до десятков миллионов рублей. Деньги под залог имеющейся квартиры – до 30 000 000 рублей, крупные суммы – до 100 000 000 рублей.
2. Кто предоставляет кредит под залог недвижимости. Выдавать кредиты под залог недвижимости могут кредитно-потребительские кооперативы, частные лица (инвесторы) и банковские организации.
3. Бумаги, нужные для оформления кредита под залог. Требуются документы на недвижимость (свидетельство о собственности или выписка ЕГРН), паспорт гражданина Российской Федерации, подтверждение прав на недвижимость (договор купли-продажи, дарения), иногда справки, подтверждающие доход заемщика.
4. Недвижимость для получения кредита. Заложить можно любую недвижимость. Самое главное условие – заинтересовать банк предложением, и имущество должно быть оформлено в собственность клиента.
Жилая недвижимость – это коттеджи, дачи, квартиры.
На стоимость влияет престижность района, местоположение объекта. Также имеет место транспортная доступность.
В основном это актуально при залоге коттеджа или дачи. Учитывается площадь дома, коммуникации, необходимые для жизни: отопление, канализация, вода и электричество.
В квартирах огромную роль играет и ремонт и год строительства многоэтажного здания. Если он недавний, ценность вырастает.
Инвесторы с большей уверенностью выдают кредиты под залог квартир эконом-класса в недавно построенных домах.
Это связано с тем, что большинство таких объектов пользуются высоким спросом.
Для дорогого жилья покупателя найти сложнее, как и для домов с обвалившейся штукатуркой.
Коммерческая недвижимость – это торговые и офисные площади, складские помещения. Взятие кредита под залог коммерческой недвижимости составляет от полугода и до 3 лет, только мало физических лиц могут владеть такими объектами.
Владельцы подобного имущества – юридические фирмы. Если площадь оформлена на физлицо, значит, это индивидуальный предприниматель. И кредит надо оформлять для бизнес-целей. Банк будет рассматривать заявку как от юридической организации. И поменяются условия сделки, договор, процент, даже пакет документов. Редко банки рекламируют этот тип кредитования. В индивидуальном порядке такие заявления рассматриваются.
Земельный участок. Такой вид недвижимости должен находиться в собственности и не быть обременен. Во время оценки стоимости учитываются местоположение участка, плодородность, способность легко и беспрепятственно добраться до ближайшего города и многие другие параметры. Некоторые банки и небольшие компании требуют, чтобы залоговая земля находилась на территории Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области (а значит была ликвидной).
Еще одним требованием относительно местоположения является нахождение банка либо его филиала рядом с участком, то есть он попадает под обслуживание конкретной организации территориально.
Садовые дома, дачные участки, гаражи. Для гаражей и дачных участков доступно выдача кредитов под залог. Не все банки рассматривают такой вид недвижимости. Частные инвесторы охотно выдают кредиты, как и Сбербанк. Тут учитывается местоположение объекта, отсутствие судебных тяжб и споров с соседями. Это основные требования при оценочной стоимости на рынке. В многоэтажном доме с отсутствием парковочных мест гараж вблизи дома будет иметь высокую стоимость. В случае прекращения своевременных платежей от заемщика банки смогут продать его заинтересованным жильцам.
Есть моменты, когда банк не готов давать деньги под залог недвижимости. Имущество может не подходить под требования компаний:
· Недвижимость не должна находиться в ветхом состоянии. При проведении перепланировки должна быть определенная документация. Имущество не должно быть арестовано или выступать предметом разбирательств в суде. Если непригодное жилье, без коммуникаций, его сложнее продать, и кредитору не удастся вернуть свои деньги. Стоимость залога должна превышать сумму кредита. Ведь оценка жилья не всегда корректно отображает истинную стоимость – обычно она рассчитывается с учетом инфляции и износа.
· Залоговая собственность не должна уже фигурировать в кредитном обязательстве.
· Если недвижимость куплена в браке. Потребуется письменное разрешение супруга/супруги. Ведь такая недвижимость принадлежит обоим.
· Существенно снизит шанс одобрения тот факт, что в жилье прописаны несовершенные члены семьи. Права детей у нас в стране находятся под особым контролем, и даже процесс выписки проходит сложнее, чем у взрослых.
· Настороженно относятся к имуществу, если в нем прописаны лица, отбывающие наказания в местах лишения свободы. Проблемы могут возникнуть и в том случае, если они выписаны.
· Прописанный в квартире член семьи с ограниченными возможностями либо стоящий на группе – тоже препятствие для банка.
Как платежеспособность заемщика оценивает банк
Для установления платежеспособности клиента инвесторы привлекают аккредитованную независимую компанию. Она производит оценку залога и сравнивает с аналогами на рынке.
Во время оценки платежеспособности кредитор наводит справки о доходах (пенсия, элементы, сдача недвижимости в аренду, доходы от вкладов).
Договор займа с залогом недвижимости имеет законом утвержденную форму, необходимую информацию о кредиторе и заемщике, их правах, обязанностях и т. п.
Основные пункты документа:
1. Образец договора. Тут учитываются данные о заемщике (собственнике недвижимого имущества, выступающего по условиям договора залогом) и сведения об организации, выдающей займ (Ф.И.О. руководителя, полное название и т. д.). Потом обозначается суть сделки – о чем документ заключен, о праве перехода имущества в собственность кредитора, если заемщик не сможет платить по счетам.
2. Обязанности заемщика. Договор под залог требует соблюдения определенных условий: не совершать противоправных действий, чтобы не снизить оценочную стоимость имущества.
3. Права заемщика. Он может требовать от кредитора проведения мероприятий для сохранения прав собственности имущества, оставленного под залог.
4. Другие нюансы. Пункт в договоре прописывается в произвольной форме и несет информацию о согласии, достигнутом сторонами – участниками, о правах и обязанностях, размерах выплат и сроках.
Нарушение вписанных правил влечет недействительность договора займа.
Как правило, человек, желающий взять кредит под залог квартиры, никогда не анализирует себя. И каждое физическое лицо считает, что он идеальный заемщик. Но, важно всегда помнить, что финансовые организации смотрят на совокупность факторов. У Вас может быть идеальная кредитная история, но низкий уровень “белой” заработной платы. Высокая зарплата, но проблемы с правоустанавливающими документами или иными документами. Ни один человек не может быть сейчас на 100% уверенным, что получит кредит без проблем заложив в обеспечение квартиру и с первого раза. обеспечение в виде квартиры - не является гарантом получения средств. И это нужно четко понимать.
В финансовых учреждениях принята скоринговая система оценки заемщиков. По определенному алгоритму робот анализирует нас по целому ряду факторов. И то, что для нас может казаться на первый взгляд незначительным, система может определить нон-стоп фактором.
Все действующие в нашей стране финучреждения можно разделить на три группы: федеральные банки, региональные банки (ПАО "Сбербанк", “Капитал”, "Россельхозбанк"), прочие (проектные) банки, которые открываются под определенные проекты (ПАО “АКБ “Металлинвестбанк”, “Держава”, ПАО “Александровский” и др.).
Заемщики, которые по той или иной причине не могут подтвердить свой доход или имеют плохую кредитную историю, могут обратиться в, так называемые, проектные финучреждения, которые работают с любым типом клиентов.
Максимальная сумма кредита в кредитовании под залог квартиры напрямую зависит от стоимости приобретаемой квартиры и составляет 60-70% от рыночной стоимости жилья. Например, если квартира (апартаменты или иного объекта) реализуется за 20 млн рублей, то на ее приобретение возможно получение кредита в сумме 12-14 млн рублей. Советуем, рассчитывать сумму заранее, чтобы потом не расстроиться полученными средствами.
Как правило, для рассмотрения кредитной заявки необходимы основные документы:
Если Вам отказали в кредите предлагаем обратиться в МФО за получением потребительского кредита и иные кредитные средства, как правило микрофинансовые компании предлагают кредит на упрощенных условиях (без ограничений по пенсионному возрасту, без трудоустройства и т.д.) , а заявку на кредит можно оформить онлайн чтобы сэкономить время без посещения офиса. Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными. Небольшой список рекомендуемых актуальных и популярных МФО с наибольшей вероятностью одобрения и разными параметрами соответствия:
У бизнесменов программа вызывает большой интерес, т. к. возможность быстро взять деньги под хороший процент предоставляет не любой банк. Большинство заемщиков оформляют залог с целью рефинансировать кредиты в займы МФО.
Основным и самым главным требованием во время оформления под залог имущества является следующее: правильно найти кредитное учреждение, способное предложить максимально подходящие условия для клиента.
Преимущества кредита под залог квартиры
Конечно, есть риск потерять имущество, но кредит под залог недвижимости имеет количество плюсов для человека, нуждающегося в средствах:
1. Быстрое получение средств. Получатель предоставляет имущество как гарантию. Благодаря этому банк уверен в сохранности денег и начисленных процентах. Значит, быстрее идет на одобрение, чем при обычном кредите.
2. Получение средств на любые нужды: от бытовых, таких как покупка ноутбука, хорошего холодильника, лучшего смартфона, до дорогих, например, приобретение замечательной машины или просторной квартиры. А самое главное – не надо предоставлять данные о доходах.
3. Брать деньги в небольших суммах и в крупных на долгосрочное кредитование. Организации дают возможность погасить долг быстро после оформления. Немалым преимуществом является долгосрочно кредитование, чтобы выплачивать долг несколько лет маленькими суммами. Компании идут навстречу, если возникают трудности. Могут снизить размер взноса или увеличить срок выплат.
4. Выгодные процентные ставки, или от чего зависит процент на оформление недвижимости под залог? Чем дороже имущество и меньше сумма, запрашиваемая клиентом, тем ниже ставка. Многие организации выдают данный кредит от 2% на месяц или от 6% на полгода. Большие банки готовы выдать займ на 15-25 лет под фиксированный процент, если клиент представит определенную документацию о финансовой состоятельности. Например, справку о доходах от работодателя или форма банка. При отсутствии этих документов ставка может увеличиться на 1.5%.
5. Получение денег без справки с работы. Большинство кредиторов не требуют справку от работодателя. Обычно это хорошо для неофициально трудоустроенных граждан или если нужно взять деньги с неблагополучной историей старых кредитов. Крупные банки редко соглашаются на такие договоренности, зато частные инвесторы с удовольствием предоставят финансовую помощь.
Недостатки
Есть и минусы в этой программе:
1. Если клиент не сможет оплачивать установленную сумму, банк вправе продать имущество, вверенное под залог.
Люди иногда обращаются в суд, надеясь на благосклонность.
Но этот вариант почти напрасный, т. к. все сделано в рамках закона.
И к действиям банка, как говорится, не подкопаться.
Одним вариантом является превышение стоимости жилья заложенной суммы.
2. Займ оформляется от 30 до 45 дней. Деньги выдают, когда зарегистрируется соглашение.
Много времени занимает экспертиза.
Сложность в том, что залоговое имущество проверяют дольше, ведь сбор документов проходит довольно долго.
3. Помимо этих неприятностей клиенту придется оплачивать все дополнительные процедуры, к примеру, страховку жилья и его оценку.
Когда взвешены положительные и отрицательные условия, можно принимать решение по поводу взятия кредита.
Вопросы, связанные с кредитованием
1. Максимальная сумма под залог собственности. Организация может выдать до 70% от рыночной стоимости недвижимости, предлагаемой клиентом под залог. Сумма бывает разной – примерно от 10 000-30 000 до десятков миллионов рублей. Деньги под залог имеющейся квартиры – до 30 000 000 рублей, крупные суммы – до 100 000 000 рублей.
2. Кто предоставляет кредит под залог недвижимости. Выдавать кредиты под залог недвижимости могут кредитно-потребительские кооперативы, частные лица (инвесторы) и банковские организации.
3. Бумаги, нужные для оформления кредита под залог. Требуются документы на недвижимость (свидетельство о собственности или выписка ЕГРН), паспорт гражданина Российской Федерации, подтверждение прав на недвижимость (договор купли-продажи, дарения), иногда справки, подтверждающие доход заемщика.
4. Недвижимость для получения кредита. Заложить можно любую недвижимость. Самое главное условие – заинтересовать банк предложением, и имущество должно быть оформлено в собственность клиента.
Жилая недвижимость – это коттеджи, дачи, квартиры.
На стоимость влияет престижность района, местоположение объекта. Также имеет место транспортная доступность.
В основном это актуально при залоге коттеджа или дачи. Учитывается площадь дома, коммуникации, необходимые для жизни: отопление, канализация, вода и электричество.
В квартирах огромную роль играет и ремонт и год строительства многоэтажного здания. Если он недавний, ценность вырастает.
Инвесторы с большей уверенностью выдают кредиты под залог квартир эконом-класса в недавно построенных домах.
Это связано с тем, что большинство таких объектов пользуются высоким спросом.
Для дорогого жилья покупателя найти сложнее, как и для домов с обвалившейся штукатуркой.
Коммерческая недвижимость – это торговые и офисные площади, складские помещения. Взятие кредита под залог коммерческой недвижимости составляет от полугода и до 3 лет, только мало физических лиц могут владеть такими объектами.
Владельцы подобного имущества – юридические фирмы. Если площадь оформлена на физлицо, значит, это индивидуальный предприниматель. И кредит надо оформлять для бизнес-целей. Банк будет рассматривать заявку как от юридической организации. И поменяются условия сделки, договор, процент, даже пакет документов. Редко банки рекламируют этот тип кредитования. В индивидуальном порядке такие заявления рассматриваются.
Земельный участок. Такой вид недвижимости должен находиться в собственности и не быть обременен. Во время оценки стоимости учитываются местоположение участка, плодородность, способность легко и беспрепятственно добраться до ближайшего города и многие другие параметры. Некоторые банки и небольшие компании требуют, чтобы залоговая земля находилась на территории Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области (а значит была ликвидной).
Еще одним требованием относительно местоположения является нахождение банка либо его филиала рядом с участком, то есть он попадает под обслуживание конкретной организации территориально.
Садовые дома, дачные участки, гаражи. Для гаражей и дачных участков доступно выдача кредитов под залог. Не все банки рассматривают такой вид недвижимости. Частные инвесторы охотно выдают кредиты, как и Сбербанк. Тут учитывается местоположение объекта, отсутствие судебных тяжб и споров с соседями. Это основные требования при оценочной стоимости на рынке. В многоэтажном доме с отсутствием парковочных мест гараж вблизи дома будет иметь высокую стоимость. В случае прекращения своевременных платежей от заемщика банки смогут продать его заинтересованным жильцам.
Недвижимость, неподходящая для получения залога
Есть моменты, когда банк не готов давать деньги под залог недвижимости. Имущество может не подходить под требования компаний:
· Недвижимость не должна находиться в ветхом состоянии. При проведении перепланировки должна быть определенная документация. Имущество не должно быть арестовано или выступать предметом разбирательств в суде. Если непригодное жилье, без коммуникаций, его сложнее продать, и кредитору не удастся вернуть свои деньги. Стоимость залога должна превышать сумму кредита. Ведь оценка жилья не всегда корректно отображает истинную стоимость – обычно она рассчитывается с учетом инфляции и износа.
· Залоговая собственность не должна уже фигурировать в кредитном обязательстве.
· Если недвижимость куплена в браке. Потребуется письменное разрешение супруга/супруги. Ведь такая недвижимость принадлежит обоим.
· Существенно снизит шанс одобрения тот факт, что в жилье прописаны несовершенные члены семьи. Права детей у нас в стране находятся под особым контролем, и даже процесс выписки проходит сложнее, чем у взрослых.
· Настороженно относятся к имуществу, если в нем прописаны лица, отбывающие наказания в местах лишения свободы. Проблемы могут возникнуть и в том случае, если они выписаны.
· Прописанный в квартире член семьи с ограниченными возможностями либо стоящий на группе – тоже препятствие для банка.
Как платежеспособность заемщика оценивает банк
Для установления платежеспособности клиента инвесторы привлекают аккредитованную независимую компанию. Она производит оценку залога и сравнивает с аналогами на рынке.
Во время оценки платежеспособности кредитор наводит справки о доходах (пенсия, элементы, сдача недвижимости в аренду, доходы от вкладов).
Нормативный образец договора
Договор займа с залогом недвижимости имеет законом утвержденную форму, необходимую информацию о кредиторе и заемщике, их правах, обязанностях и т. п.
Основные пункты документа:
1. Образец договора. Тут учитываются данные о заемщике (собственнике недвижимого имущества, выступающего по условиям договора залогом) и сведения об организации, выдающей займ (Ф.И.О. руководителя, полное название и т. д.). Потом обозначается суть сделки – о чем документ заключен, о праве перехода имущества в собственность кредитора, если заемщик не сможет платить по счетам.
2. Обязанности заемщика. Договор под залог требует соблюдения определенных условий: не совершать противоправных действий, чтобы не снизить оценочную стоимость имущества.
3. Права заемщика. Он может требовать от кредитора проведения мероприятий для сохранения прав собственности имущества, оставленного под залог.
4. Другие нюансы. Пункт в договоре прописывается в произвольной форме и несет информацию о согласии, достигнутом сторонами – участниками, о правах и обязанностях, размерах выплат и сроках.
Нарушение вписанных правил влечет недействительность договора займа.
Как взять кредит под залог квартиры
Как правило, человек, желающий взять кредит под залог квартиры, никогда не анализирует себя. И каждое физическое лицо считает, что он идеальный заемщик. Но, важно всегда помнить, что финансовые организации смотрят на совокупность факторов. У Вас может быть идеальная кредитная история, но низкий уровень “белой” заработной платы. Высокая зарплата, но проблемы с правоустанавливающими документами или иными документами. Ни один человек не может быть сейчас на 100% уверенным, что получит кредит без проблем заложив в обеспечение квартиру и с первого раза. обеспечение в виде квартиры - не является гарантом получения средств. И это нужно четко понимать.
В финансовых учреждениях принята скоринговая система оценки заемщиков. По определенному алгоритму робот анализирует нас по целому ряду факторов. И то, что для нас может казаться на первый взгляд незначительным, система может определить нон-стоп фактором.
Все действующие в нашей стране финучреждения можно разделить на три группы: федеральные банки, региональные банки (ПАО "Сбербанк", “Капитал”, "Россельхозбанк"), прочие (проектные) банки, которые открываются под определенные проекты (ПАО “АКБ “Металлинвестбанк”, “Держава”, ПАО “Александровский” и др.).
Заемщики, которые по той или иной причине не могут подтвердить свой доход или имеют плохую кредитную историю, могут обратиться в, так называемые, проектные финучреждения, которые работают с любым типом клиентов.
Максимальная сумма кредита в кредитовании под залог квартиры напрямую зависит от стоимости приобретаемой квартиры и составляет 60-70% от рыночной стоимости жилья. Например, если квартира (апартаменты или иного объекта) реализуется за 20 млн рублей, то на ее приобретение возможно получение кредита в сумме 12-14 млн рублей. Советуем, рассчитывать сумму заранее, чтобы потом не расстроиться полученными средствами.
Необходимые документы для кредита
Как правило, для рассмотрения кредитной заявки необходимы основные документы:
- Обязательно заявление-анкета заемщика и/или созаемщика;
- Гражданство России (иногда ИНН, СНИЛС);
- Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о постоянной регистрации;
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика. (справка по форме 2-ндфл подтверждающая минимальный ежемесячный доход);
- Документ об отсутствии обременения на обеспечение.
Куда обращаться, если банк не одобрил кредит
Если Вам отказали в кредите предлагаем обратиться в МФО за получением потребительского кредита и иные кредитные средства, как правило микрофинансовые компании предлагают кредит на упрощенных условиях (без ограничений по пенсионному возрасту, без трудоустройства и т.д.) , а заявку на кредит можно оформить онлайн чтобы сэкономить время без посещения офиса. Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными. Небольшой список рекомендуемых актуальных и популярных МФО с наибольшей вероятностью одобрения и разными параметрами соответствия:
