Деньги в долг

Берёте деньги в долг?

Во многих ситуациях, когда нужны деньги, микрозайм может на самом деле выручить. Но часто заемщики сталкиваются с финансовыми проблемами, так как сами допускают ошибки при оформлении займа. Здесь будут рассмотрены как раз такие типичные ошибки.

5 ошибок заемщика в МФО:

1. Обращать внимание на суточную процентную ставку

В рекламе, на буклетах, баннерах указывается суточная процентная ставка. У МФО просто нет другого выхода. Если они укажут годовую ставку, то большая часть потенциальных клиентов не придет. Дело в том, что «срочный кредит под 0.7% без справки» звучит на самом деле выгодно. Но это процент в день. Соответственно, годовая ставка будет в размере 255%. Да, такая большая процентная ставка, как правило, только по краткосрочным микрозаймам «до зарплаты». Но даже за месяц придется переплатить до 30%, так как закон разрешает МФО выдаться займы по максимальной ставке 1% в день.

2. Соглашаться на условия МФО

Если не соглашаться, то не будет и денег в долг. Однако следует узнать, что вообще предлагает микрофинансовая организация. Она, к примеру, может навязать микрозайм под залог имущества, аргументируя это более выгодными условиями кредитования. Микрозайм под залог на самом деле можно оформить под сравнительно низкий процент и на более длительный срок. Однако после предоставления залога появляется высокий риск потерять имущество. МФО сможет его забрать и продать на торгах, если заемщик не вернет деньги.

Особое внимание нужно обратить на процентную ставку. Если речь идет о стандартном микрозайме «до зарплаты», который оформляется на срок до 30 дней, то процентная ставка по нему не может быть больше 365% в год. Т. е. если она выше, то МФО уже нарушает закон.

3. Неправильно оценивать свои финансовые возможности

Самая распространенная ошибка заемщика в том, что он думает «да я справлюсь и все выплачу». Стоит помнить, что процентная ставка здесь может быть очень большой. В случае образования просрочки задолженность будет расти. Такой снежный ком может в итоге привести к большим финансовым проблемам.

Поэтому важно убедиться, что скоро у человека появится достаточная сумма денег для погашения основного долга с процентами, и только потом подавать заявку. А лучше по возможности гасить долг досрочно, хотя бы частично. Это позволит сэкономить на процентной переплате.

Если же оформить микрозайм без уверенности, что деньги для погашения найдутся, то будут проблемы. Во-первых, это рост задолженности. Во-вторых, испорченная кредитная история. В-третьих, сама МФО или коллекторы в итоге подадут в суд и, скорее всего, выиграют его. Тогда будут аресты счетов и принудительное взыскание задолженности, вплоть до продажи имущества должника.

4. Не изучать договор

Об этом обязаны знать все. Тем не менее, ошибки все равно люди допускают, игнорируя изучение кредитного договора. Во-первых, в нем указана процентная ставка и полная стоимость кредита. Кредитный менеджер может уверять, что микрозайм выдается по ставке 0.5% в день. Но не факт, что в договоре указан именно такой процент. Во-вторых, могут быть и лишние пункты. Например, комиссии не за что, страхование, залог. Добровольно не прочтя договор и поставив свою подпись, потом пути обратно не найти.

5. Злоупотреблять пролонгацией

Многие микрофинансовые организации предлагают пролонгацию – продление срока. Это делается для того, чтобы заемщик получил отсрочку, если у него не нашлось денег для погашения микрозайма. Пролонгация позволяет избежать начисления штрафа и не испортить кредитную историю. Но чтобы получить продление, нужно сначала уплатить уже начисленные проценты.

Например, на 30 дней оформляется микрозайм в размере 10 000 рублей под 1% в день. Подходит крайняя дата для погашения, но денег у заемщика не нашлось. Тогда он может погасить проценты (3 000 р.) и продлить срок кредитования еще на 30 дней.

Ряд людей злоупотребляют пролонгацией. Они гасят каждый месяц лишь проценты и продлевают срок. Однако долг никуда не девается, и его все равно потом придется гасить. А издержки при пролонгации могут в итоге заметно превысить саму сумму микрозайма.